この記事のハイライト

• 住宅ローンで重視されるのは、勤続年数や収入
• 同業種への転職や転職による収入増加は審査に好印象
• 転職する前に、事前に精通した不動産業者に相談することが重要

住宅ローンを組む前に転職を考えると、「ローンが組みにくくなるのでは？」と不安になる方も多いでしょう。
実際、勤続年数や収入の変化は住宅ローン審査に大きく影響します。
本記事では、転職が住宅ローンに与える影響を解説し、転職後でも審査に通るためのポイントを詳しく紹介します。

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目次

1. 住宅ローンと転職の関係｜勤続年数や収入の影響とは？
2. 転職後の住宅ローン審査が厳しくなる理由
3. 転職後でも住宅ローン審査に通るための対策
4. 安心して転職するためのポイント

住宅ローンと転職の関係｜勤続年数や収入の影響とは？

住宅ローンは長期にわたる借り入れであるため、金融機関は返済能力を重視します。
そのため、安定した収入や勤続年数が重要な審査基準となるのです。
転職によって勤続年数が短くなった場合、金融機関に「収入の安定性に欠ける」と判断されることがあるため、住宅ローンの審査に影響を及ぼします。
また、転職により収入が増加した場合でも、試用期間中や雇用形態が変わった場合は審査が厳しくなることがあります。
転職予定がある場合は、事前に精通した不動産業者へ相談し、住宅ローン審査への影響を確認することが重要です。

転職後の住宅ローン審査が厳しくなる理由

転職後すぐに住宅ローンの申込みをする場合、審査が厳しくなることがあります。
厳しくなる理由について解説します。

勤続年数が短いため評価が下がる

多くの金融機関では、勤続年数が1年以上であることを評価の目安にしており、転職後2～3年以上であれば、比較的安心ラインと言えます。
転職直後の場合、「勤続年数」という基準を満たさないと見なされ、審査が厳しくなることがあります。

収入の変動

転職により収入が減少すると、住宅ローン審査に大きな影響を及ぼします。
仮に転職後に収入が増加しても、試用期間中である場合や歩合制の収入である場合は、収入の安定性が低いと判断される可能性があります。
雇用形態が変わる転職も注意が必要です。
特に、契約社員やフリーランスとして働く場合、金融機関はリスクを慎重に見極めるため、住宅ローンが組みづらいとされています。

金融機関の審査基準が厳格化する場合も

転職直後の住宅ローン審査では、勤続年数だけでなく、過去の信用情報や自己資金の額も重要視されます。
短期間での転職を繰り返している場合、審査で不利になることがあるため注意が必要です。

転職後でも住宅ローン審査に通るための対策

転職後でも、住宅ローン審査に通りやすいケースはあります。

同業種への転職や転職による収入増加

同じ業界や職種で転職した場合や、転職後の収入が大幅に増加した場合は、住宅ローン審査に通る可能性があります。
前職より好待遇で転職に成功した方は、金融機関から好印象を持たれる場合もあります。

頭金を増やして借入額を抑える

頭金を増やすことで、金融機関のリスクが軽減され、審査が通りやすくなります。
転職前に余裕資金を確保することがポイントです。

配偶者の収入を合算する

共働き世帯の場合、配偶者の収入を合算して審査を受けることで、世帯収入全体の安定性を金融機関に示すことができます。
これにより、審査の通過率が上がることが期待されます。

信用情報を整える

クレジットカードの滞納履歴や無駄な借り入れを減らしましょう。
信用情報を良好な状態に保つことで、審査に良い影響を与えることができます。

安心して転職するためのポイント

住宅ローン審査前であっても、安心して転職するためのポイントを解説します。

不動産業者に事前相談を行う

転職が予想される場合は、事前に不動産業者に相談し、転職後のローン条件変更や返済プランの調整についてアドバイスを受けることが重要です。
アロックホームであれば、住宅ローンに精通したスタッフが在籍していますので、総合的に判断して的確なアドバイスを得ることができます。

生活防衛資金を確保する

転職直後の収入変動に備え、生活費の数か月分を貯蓄しておくことで、予期せぬ事態にも対応できます。
また、先述したとおり、頭金を増やすことも考慮しておくとより安心です。

まとめ

今回は、転職が住宅ローンに与える影響や、転職後でも審査に通るためのポイントについて解説しました。
転職したばかりで住宅ローン審査にお困りの方、今後転職や住宅ローン審査を控えている方など、住宅ローン審査にご不安な方は、多数の住宅ローンの承認実績を多数持つアロックホームに、お気軽にご相談ください。

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